L’assurance-vie a toujours été un placement plébiscité par les Français. Fiscalité attrayante, adaptabilité à tous les profils, disponibilité sur le fonds euro, performance sur les unités de compte, l’assurance-vie cumule les avantages. Mais dans un contexte économique bouleversé, est-il toujours intéressant d’ouvrir une assurance-vie en 2023 lorsque l’on dispose d’un capital à investir ?
C’est un fait, les taux de rémunération sur le fonds euros remontent enfin et les assureurs n’ont pas dit leurs derniers mots. Afin de retenir leurs clients et éviter que ces derniers ne se retournent vers d’autres placements dont le livret A, ils n’hésitent plus à piocher dans leurs réserves pour servir un taux net de 2% en moyenne. Et la concurrence va continuer à faire rage en 2023.
Quels sont les avantages d’un contrat d’assurance-vie ?
Il existe de nombreuses bonnes raisons d’ouvrir une assurance-vie. L’assurance-vie est un dispositif adapté à de nombreux projets financiers, aussi bien sur le court, le moyen et le long terme. Un contrat d’assurance-vie permet de :
- faire fructifier une épargne importante sans risque de perte en capital (sur fonds euro),
- sécuriser un capital servant d’apport pour financer un projet immobilier à court ou moyen terme (sur fonds euro),
- faire fructifier son patrimoine financier sur le long terme (en privilégiant les fonds actions et immobiliers),
- préparer sa retraite (le PER est également un dispositif intéressant pour cet objectif),
- mettre financièrement à l’abri ses enfants (et/ou tout autre bénéficiaire désigné du contrat),
- optimiser sa succession.
Pourquoi choisir l’assurance-vie pour votre placement ?
La fiscalité après la 8e année de souscription est un des principaux avantages de ce produit. Elle ne dépend pas de toutes les sommes investies mais uniquement de la durée. Ainsi, il est toujours important d’ouvrir un contrat d’assurance-vie même si vous l’alimentez plus tard.
Qu’est-ce qu’une assurance vie en fonds euros ?
Une assurance vie en fonds euros est un type de contrat d’assurance vie qui permet à l’assuré de placer son argent dans des fonds en euros. Les fonds en euros sont des fonds d’investissement qui investissent principalement dans des obligations d’État et des obligations d’entreprises à faible risque.
Le principal avantage d’une assurance vie en fonds euros est la sécurité qu’elle offre. Les fonds en euros sont généralement considérés comme des investissements à faible risque car ils sont généralement investis dans des obligations de qualité supérieure avec des échéances à court ou moyen terme. Cela signifie que les investissements sont moins susceptibles de subir de fortes fluctuations de valeur que les actions ou les investissements dans d’autres types de fonds.
En outre, les gains générés par les investissements en fonds euros peuvent être capitalisés, c’est-à-dire qu’ils peuvent être réinvestis pour générer des gains supplémentaires. Les intérêts générés par les fonds en euros peuvent également être garantis pour une période déterminée, ce qui peut offrir une protection supplémentaire contre les fluctuations du marché.
En somme, l’assurance vie en fonds euros peut offrir un moyen sûr et rentable de placer de l’argent pour les investisseurs qui cherchent à protéger leur capital tout en générant des revenus à long terme.
Les fonds euros sont multiples. On distingue deux grands types de fonds euros :
- Les fonds euros classiques : ils présentent une approche très sécurisée et investissent majoritairement dans des actifs obligatoires. Ces dernières, parce qu’elles sont stables, permettent d’avoir des revenus réguliers.
- Les fonds euros opportunistes : ils comportent moins d’obligations et sont souvent plus diversifiés : immobilier, actions, produits structurés, … En diversifiant les placements, les fonds euros opportunistes cherchent à booster le rendement. Toutefois, ils sont plus volatils et présentent souvent des contraintes d’investissement.
Comment choisir son assurance vie ?
Les conseillers en gestion de patrimoine Acci Plus Patrimoine sont à votre disposition pour vous guider dans le choix de du contrat d’assurance-vie qui saura vous permettre de vous constituer un patrimoine, de le développer ou encore de le transmettre. Nos conseillers en gestion de patrimoine vous accompagnent pendant le processus de souscription afin de vous permettre de trouver le contrat le plus adapté à vos attentes. Notre rôle est de vous transmettre toutes les informations nécessaires pour que votre choix soit fait en toute connaissance de cause et en toute transparence.
Contactez-nous et prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers en gestion de patrimoine dans l’une de nos agences de Paris, Épernay, Grenoble, Montpellier ou Nîmes par téléphone au 0800943343 !
